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16일 국회예산정책처에 따르면 지난 3월 국민연금법 개정안이 국회를 통과하면서 18년 만에 변화가 생겼다. 여야간의 '모수개혁' 합의로 보험료율(내는 돈)은 현행 9%에서 2033년 13%로 올라가고, 소득대체율(받는 돈)은 평균 소득의 43%가 된다. 이에 따라 국민연금 기금 소진 시점은 2057년에서 2065년으로 8년 미뤄졌다. 그러나 2060년대 중·후반에는 결국 기금이 고갈될 것으로 추정되면서 국민들의 불안은 여전한 상 중소기업 마케팅 황이다.
이에 새 정부는 모수개혁을 기반으로 구조개혁에 나서야 하는 상황이다.
전문가들은 새 정부의 연금 구조개혁에서 주택연금이 출발점이 될 수 있다고 보고 있다. 다른 연금에 비해 개선이 용이하고 국가 재정 부담을 줄이는 효과가 크기 때문이다.
주택연금은 고령자가 갖고 있는 집을 담보로 맡기고, 신한은행 스마트적금 평생 또는 일정 기간 매달 연금 형태로 돈을 받는 제도다. 만 55세 이상 국민, 부부합산 기준 공시가격 12억원 이하 주택 소유가 가입 조건이다. 부부가 모두 사망하면 공사가 주택을 팔아 그동안 지급했던 연금을 충당한다. 처분한 집값이 지급된 연금보다 많으면 차액은 상속되고, 반대로 적으면 손실은 국가가 부담한다.
주택연금은 상품 설계 카드마술 만 보완하면 가입하려는 사람이 많고, 성장과 분배에 모두 도움이 된다. 반면 퇴직연금은 기업과 이해관계가 맞물려 논의가 복잡하다. 개인연금은 개별 소득에 따라 들쭉날쭉해 효과성이 떨어진다. 주택연금으로 물꼬를 틀어 다른 연금과 논의를 시작할 수 있다는 것이다.
황인도 한국은행 금융통화연구실장은 "조사 결과 주택연금 가입 의향이 있는 55 주택구입 취득세 세 이상 276만여명이 가입할 경우 연간 주택연금액은 34조9000억원에 달한다"면서 "이는 국내총생산(GDP) 규모를 최대 0.7% 올릴 수 있다. 노인빈곤율을 5%p 낮출 수 있다"고 말했다. 이어 "주택연금은 고령층 자산을 가지고 운영하기 때문에 국가 재정이 적게 든다"며 "다른 연금에 비해 제도적으로 쉽게 새로운 상품을 내놓을 수 있고, 부작용도 적 목돈 적금 다"고 말했다.
문제도 있다. 주택연금 가입률이 낮다는 점이다. 한국은행에 따르면 지난해 10월 기준 누적 가입자 수는 13만3364명이다. 요건 충족 가구의 1.89%에 불과한 수준이다.
연구기관들은 가입을 높이기 위해서는 △주택연금 가입 후 주택가격 변동을 반영하는 상품 출시 △상속요건 완화 △세제혜택 강화 △민간상품 활성화 등을 꼽았다. 고령자 가구 자산 중 60% 이상이 부동산 등 실물 자산인 상황에서 주택연금 규제를 더 풀자는 데 방점이 있다.
정혜진 입법조사관은 "주택가격 상승기에 주택연금 가입의 중도 해지를 방지하고 주택가격 상승 차익을 가입자가 누릴 수 있도록 일정 주기로 주택가격 변동을 반영해 월 수령액을 조정하는 옵션을 생각해볼 수 있다"고 말했다.
현재 연금 관련 논의는 멈춘 상태다. 국회 연금개혁특별위원회(연금특위)는 지난 4월 30일 이후 열리지 않았다. 같은 달 국회 연금개혁특별위원회 논의를 지원하기 위한 범부처 차원 태스크포스(TF)가 출범했지만 1차 회의에 그쳤다.
정부 고위 관계자는 "정부가 적극적으로 연금 개혁을 위해 움직이려고 해도 특위와 상의가 필요하다. 현재 특위가 돌아가지 않고 있어 재개가 필요하다"며 "국무조정실에서 전 부처 간 다층 연금체계를 협의할 수 있는 조직을 둬야 한다. 연금 구조개혁은 한 부처에서 할 수가 없다"고 말했다.
기재부 관계자는 "사적연금에 대한 부분은 고용부 등과 아이디어를 모으고 있다"고 말했다.
junjun@fnnews.com 최용준 기자